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2019银从考试《法律法规与综合能力》历年试题(38)答案

2019-07-24 20:06:07 陕西中公金融人 http://sa.jinrongren.net/ 来源:陕西银行从业资格考试
【导读】银行从业资格考试QQ群:521295336微信公众平台:sayhks银行从业资格考试辅导课程1,【答案】ABCDE。解析:根据《中国银行业反不正当竞争公约》第十一条规定,"在办理证券业务中,应严格遵守国家有关法律法规,不得

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1,【答案】ABCDE。解析:根据《中国银行业反不正当竞争公约》第十一条规定,"在办理证券业务中,应严格遵守国家有关法律法规,不得有下列行为:(一)在企业短期融资券、金融债券承销过程中,通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序;(二)在债券投资:交易过程中,制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户;利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势:(三)在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率。"

2,【答案】ABCDE。解析:风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法,也就是"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域,通常银行采用限额管理的方法,避免风险敞口的过于集中。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,减少单一客户贷款额度,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险。

3,【答案】AB。解析:单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

4,【答案】ABCD。解析:微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等):增强流动性创新(如长期贷款的证券化等):股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

5,【答案】ABCE。解析:汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因,汇率风险可以分为两类:(1)外汇交易风险,主要来自于两个方面:一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。(2)外汇结构性风险,是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。选项B、E正确。黄金被纳入汇率风险考虑,其原因在于,黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能,从而充当外汇资产的作用。选项C正确。人民币升值将增加商业银行授信业务的风险,选项D错误。商业银行发放外币贷款时,不但面临借款人违约的信用风险,同时面临汇率波动所造成的市场风险,而且汇率风险增大可能导致交易对手的违约风险增加。选项A正确。

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