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2020初级银行从业资格考试《法律法规》备考知识点:银行管理(二)

2019-12-01 16:10:36 陕西中公金融人 http://sa.jinrongren.net/ 来源:陕西银行从业资格考试
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银行从业初级资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目的备考,第三部分银行的考查点主要为银行管理基础、公司治理、商业银行资产负债管理、资本管理以及风险管理,其中,商业银行资产负债管理的考查点为:

一、资产负债管理对象

商业银行传统资产负债管理对象是银行的资产负债表,资产负债管理通常需要四个原则:战略导向原则、资本约束原则、综合平衡原则和价值回报原则。

二、资产负债管理主要内容及策略

1、主要内容

资产负债管理主要内容有:

资本管理,包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面;

资产负债组合管理,资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分;

资产负债计划管理,包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等;

定价管理,包括外部产品定价和内部资金转移定价管理;

以及银行账户利率风险管理、资金管理、投融资业务管理、流动性风险管理、汇率风险管理等。

2、策略

核心策略是表内资产负债匹配:通过资产和负债的共同调整,协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称,从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

另外还有表外工具规避表内风险策略、利用证券化剥离表内风险等。

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