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2017陕西信合招聘:时政热点(1月17日)

2017-01-17 14:51:07 陕西中公金融人 http://sa.jinrongren.net/ 来源:陕西信合招聘网
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备付金分散存放风险大 央行出重拳整治

1月13日,人民银行发布通知表示,将建立非银行支付机构客户备付金集中存管制度。通知要求支付机构应将部分客户备付金交存至指定机构专用存款账户,首次交存时间为今年4月17日,首次交存的平均比例为20%左右,最终实现全部客户备付金集中存管。这部分资金将不会计付利息。

新政背后,是近年来许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入,偏离了提供支付服务的主业,一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱,破坏了公平竞争的市场环境,也违背了人民银行许可其开展业务的初衷。

据了解,目前支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的开立客户备付金账户达70个。

由于客户备付金规模巨大,一些支付机构便违法占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。据统计,目前,支付机构备付金利息收入在其总收入中的占比为9.52%。在网络支付机构中这一比例达到11.26%。“吃利差”成为了一部分支付机构的主要盈利模式。

近年,支付机构客户备付金分散存放导致风险事件时有发生。记者获悉,2015年央行开展非银行支付机构客户备付金管理专项检查发现,备付金管理方面存在备付金账户开立不规范、备付金账户使用不合规、未建立有效的备付金核对校验机制、备付金存管银行未有效履行监督责任等问题。

检查还发现备付金管理方面存在一些严重违规问题,突出表现在部分支付机构挪用与占用备付金、部分备付金存管银行未履行备付金监督责任或流于形式。

据了解,还有一些备付金存在缺口的机构,人民银行已责令其限期补齐缺口,并对照备付金管理制度落实整改,切实保障备付金安全。

具体而言为,西安银信商通电子支付有限公司挪用、占用备付金3,393.73万元,备付金资金缺口2,325.04万元;安易联融电子商务有限公司挪用、占用备付金9,462.13万元,备付金资金缺口3,300万元;湖南星广传媒有限公司挪用、占用备付金2,363.56万元,备付金资金缺口2,355.32万元;广西支付通商务服务有限公司挪用、占用备付金9,953.91万元,备付金资金缺口6,661.28万元。

附:检查发现的主要问题

(一)备付金存管银行账户开立和管理不规范。主要表现为:一是备付金存管账户和收付账户的账户名称、开立数量等不规范;二是备付金协议内容不完善,缺少损失责任承担等重要条款;三是选择未备案的银行机构开展备付金存管业务;四是备付金账户的开立、变更和撤销未及时向人民银行报备。

(二)备付金账户使用不合规。主要表现为:一是使用一般存款账户存放备付金;二是备付金存管账户、收付账户和汇缴账户使用不规范,如使用收付账户办理跨行支取、汇缴账户日终未全额划转至存管账户或收付账户等。

(三)未建立有效的备付金核对校验机制。个别支付机构和备付金存管银行核对校验机制仍未建立;部分支付机构和备付金存管银行未完成业务系统改造,无法实现系统自动核对校验。

(四)挪用、占用备付金。部分支付机构通过以下手段刻意挪用、占用备付金:赊销预付卡、将结算资金划转至特约商户以外的其他机构、长期占用售卡资金不入账、长期占用商户结算资金不划转、直接向自有资金账户及关联方账户划转客户备付金等。

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责任编辑(dfjrr)

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